A melhor e mais segura renda fixa que temos no Brasil são os títulos públicos. Você vai aprender nesse artigo como investir no tesouro direto e garantir ganhos acima da inflação.
O Tesouro Direto permite que qualquer pessoa invista de forma simples e prática, com um valor inicial acessível (normalmente em torno de R$30,00) e a garantia do governo federal.
Além disso, oferece uma diversos tipos de títulos que podem se adequar aos seus objetivos financeiros, seja proteger seu capital da inflação ou mesmo aumentar o mesmo
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Neste artigo, vamos explorar como investir no Tesouro Direto, destacando suas principais vantagens, os tipos de títulos disponíveis e um guia passo a passo para começar.
Vamos também abordar estratégias de investimento, a tributação e os custos envolvidos, para que você possa tomar decisões informadas e seguras. Se você está procurando a melhor renda fixa no Brasil, continue lendo e descubra como investir no Tesouro Direto pode ser uma excelente escolha
Índice
O que é o Tesouro direto?
O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional, criado em 2002 em parceria com a BM&FBovespa (atual B3), que permite a compra e venda de títulos públicos federais por pessoas físicas pela internet
O objetivo principal do programa é facilitar o acesso aos títulos públicos por qualquer pessoa, tornando mais fácil para que todos possam investir. Antigamente esse investimento era restrito somente aos grandes investidores e instituições financeiras.
Os títulos do Tesouro Direto são como papéis emitidos pelo governo federal com intuito de captar recursos para financiar suas atividades e projetos.
Ou seja,quando você compra um título público, está emprestando dinheiro ao governo, que, em troca, se compromete a devolver esse valor acrescido de juros no futuro.
Os títulos públicos são considerados o investimento mais seguro no Brasil pois o governo nunca deu calote, e se acontecer isso é porque o país já está praticamente destruído.
Vantagens de Investir no Tesouro Direto
Para entendermos melhor como investir no tesouro direto vamos ver as principais vantagens abaixo
- Liquidez diária – Os títulos possuem liquidez diária então seu dinheiro não vai ficar preso na aplicação
- Segurança – Os títulos são considerados o investimento mais seguro do Brasil
- Alta rentabilidade para Renda fixa – Atualmente, Julho de 2024, o Brasil possui a segunda maior rentabilidade real do mundo. Ficando atrás apenas da Rússia. Isso demonstra como esse investimento pode ser extremamente atrativo,
- Acessibilidade – Os valore iniciais são baixos, em torno de 30 reais, por isso qualquer pessoa que saiba como investir no tesouro direto consegue fazê-lo sem precisar de muito dinheiro
Como Investir no Tesouro Direto, Passo a passo
Como investir no Tesouro Direto é um processo simples e acessível, que pode ser realizado em poucos passos. Vamos ver agora um guia detalhado:
Passo 1: Escolha de uma Corretora ou Banco
O primeiro passo para investir no Tesouro Direto é escolher uma corretora de valores. A corretora será a intermediária entre você e o Tesouro Nacional, facilitando a compra e venda dos títulos.
Aqui estão alguns fatores a considerar ao selecionar uma corretora:
- Taxas de Administração e Custódia: Verifique as taxas cobradas pela corretora. A maioria já oferece taxas gratuitas para esse tipo de investimento
- Reputação e Confiabilidade: Pesquise a reputação da corretora no mercado. Consulte avaliações de outros clientes e verifique se a corretora é registrada na Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
- Facilidade de Uso da Plataforma: Escolha uma corretora com uma plataforma online intuitiva e fácil de usar. Isso facilitará o processo de compra e venda dos títulos. Pesquise antes em vídeos e veja se a plataforma te agrada
- Serviço de Atendimento ao Cliente: Um bom suporte ao cliente é muito importante
Passo 2: Cadastro e Criação de Conta
Depois de escolher a corretora, o próximo passo é fazer o cadastro e criar uma conta. O processo geralmente envolve:
- Preenchimento de um Formulário Online: Forneça informações pessoais como nome, CPF, endereço, e-mail e telefone.
- Envio de Documentos: Envie cópias de documentos pessoais, como RG, CPF e comprovante de residência, para verificação.
- Aceitação dos Termos e Condições: Leia e aceite os termos e condições da corretora.
- Validação do Cadastro: Após o envio das informações e documentos, a corretora realizará a validação do cadastro, que pode levar alguns dias.
Passo 3: Transferência de Recursos
Com a conta criada e validada, como investir no tesouro direto é impossível sem dinheiro, vamos transferir os recursos que serão utilizados para a compra dos títulos. Para isso:
- Identifique os Dados Bancários da Corretora: Verifique os dados bancários fornecidos pela corretora para transferência.
- Faça a Transferência: Realize uma transferência bancária da sua conta corrente para a conta da corretora. Essa operação pode ser feita via TED ou PIX, dependendo das opções oferecidas pela corretora. Atenção, nem sempre as corretoras aceitam pix
- Confirmação da Transferência: Verifique se o valor foi creditado na sua conta da corretora. Algumas corretoras enviam uma confirmação por e-mail.
Passo 4: Escolha do Título
Com os recursos disponíveis na conta da corretora, é hora de escolher o título do Tesouro Direto que melhor se adequa aos seus objetivos financeiros. Considere os seguintes fatores:
- Horizonte de Investimento: Determine o prazo em que você pretende manter o investimento. Títulos como o Tesouro Selic são indicados para curto prazo, enquanto o Tesouro IPCA+ e o Tesouro Prefixado podem ser mais vantajosos para médio e longo prazo.
- Objetivo Financeiro: Identifique seu objetivo com o investimento. Se você busca proteção contra a inflação, o Tesouro IPCA+ pode ser uma boa opção. Se prefere saber exatamente quanto receberá no vencimento, o Tesouro Prefixado é ideal.
- Perfil de Risco: Embora todos os títulos do Tesouro Direto sejam considerados seguros, o Tesouro Selic tem menor volatilidade e é indicado para investidores mais conservadores. Já os títulos prefixados e atrelados à inflação podem ter maior volatilidade e são indicados para investidores com perfil moderado.
Passo 5: Compra do Título
Após selecionar o título ideal, siga os passos abaixo para realizar a compra:
- Acesse a Plataforma da Corretora: Entre na sua conta na plataforma online da corretora.
- Selecione a Opção de Investir no Tesouro Direto: Procure pela seção de Tesouro Direto na plataforma.
- Escolha o Título: Selecione o título que deseja comprar, especificando a quantidade (ou o valor que deseja investir).
- Confirme a Compra: Revise os detalhes da compra, incluindo o valor investido e a taxa de custódia, se houver. Confirme a operação.
- Receba a Confirmação: Após a confirmação, você receberá um comprovante da compra. O título será creditado na sua conta na corretora e ficará disponível para consulta.
Investir no Tesouro Direto é uma excelente forma de começar a investir com segurança e rentabilidade. Seguindo esses passos, você estará no caminho certo para construir um portfólio sólido e alcançar seus objetivos financeiros.
Tipos de Títulos Disponíves
Para sabermos com excelência como investir no tesouro direto é essencial entender quais são os títulos disponíveis e como funcionam:
Tesouro Selic (antiga LFT – Letra Financeira do Tesouro)
Quer saber como investir no tesouro direto para ter uma reserva de emergência? compre LFT
Características:
- Rentabilidade: Atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.
- Liquidez: Alta liquidez, podendo ser resgatado a qualquer momento sem grandes perdas.
- Indicado para: Investidores que buscam segurança e liquidez, ideal para reservas de emergência.
Vantagens:
- Baixo risco: Menor volatilidade em comparação com outros títulos.
- Proteção contra oscilações de mercado: A rentabilidade acompanha a taxa Selic, tornando-o menos suscetível às variações do mercado.
Quando investir:
- Curto prazo: Excelente opção para investimentos de curto prazo devido à alta liquidez e segurança.
- Reserva de emergência: Ideal para manter uma reserva financeira que pode ser utilizada em casos de imprevistos.
Tesouro IPCA+ (antiga NTN-B – Nota do Tesouro Nacional série B)
Como investir no tesouro direto sem que a inflação destrua seu poder de compra? Busque esse título
Características:
- Rentabilidade: Composta por uma taxa fixa mais a variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo). Ou seja, paga uma taxa fixa mais o que estiver a inflação. ex: Imagine que a inflação foi 4% no ano, um título IPCA+ 6% vai pagar aproximadamente 10%.
- Proteção contra inflação: Garante uma rentabilidade real, protegendo o poder de compra do investidor.
- Indicado para: Investidores que desejam proteger seu capital e ganhar acima da inflação no longo prazo.
- Observação: Você também pode comprar Tesouro IPCA+ com pagamento de juros semestrais. Nesse caso você recebe os juros de sua aplicação de 6 em 6 meses e não apenas no final do prazo
Vantagens:
- Proteção inflacionária: Rentabilidade atrelada ao IPCA garante retorno real.
- Previsibilidade: A taxa fixa adicionada ao IPCA proporciona uma previsão de retorno.
Quando investir:
- Médio a longo prazo: Ideal para objetivos de médio a longo prazo, como aposentadoria ou compra de imóveis.
- Planejamento financeiro: Excelente para proteger investimentos contra a perda do poder de compra ao longo do tempo.
Tesouro Prefixado (antiga LTN – Letra do Tesouro Nacional)
Como investir no tesouro direto e saber exatamente quanto terei no final? Esse título é para aqueles que gostam de saber exatamente qual valor vão receber
Características:
- Rentabilidade: Fixa, definida no momento da compra do título.
- Previsibilidade: O investidor sabe exatamente quanto receberá no vencimento.
- Indicado para: Pessoas que querem saber como investir no tesouro nacional tendo um valor exato ao final. Exemplo fictício: Se aplicar R$40.000,00 sei que vou tirar exatamente R$ 70.000,00 quando acabar. não importa se vai ter inflação ou se taxas vão subir ou cair.
- Observação: Você também pode comprar Tesouro Prefixado com pagamento de juros semestrais. Nesse caso você recebe os juros de sua aplicação de 6 em 6 meses e não apenas no final do prazo
- Observação 2: Normalmente são múltiplos de R$1000,00. Você vai comprar um título por R$700 por exemplo e receber R$1000 ao final. Assim poderá comprar varios títulos e saberá exatamente quanto vai receber ao final.
Vantagens:
- Certeza do retorno: A rentabilidade é conhecida desde o início, proporcionando previsibilidade financeira.
- Sem influência da inflação: Não depende de índices de inflação ou variações da taxa Selic.
Quando investir:
- Janelas de queda de juros: Interessante quando a expectativa é de queda nas taxas de juros.
- Objetivos específicos: Útil para metas financeiras com prazos definidos, onde a previsibilidade do retorno é importante.
Tesouro Renda+
Como investir no tesouro direto para ter uma renda maior na aposentadoria? Esse título veio para isso.
Características:
- Rentabilidade: Indexada à inflação (IPCA) mais uma taxa fixa.
- Pagamento de Renda: Oferece pagamento de rendas mensais a partir da data de vencimento do título.
- Indicado para: Investidores que buscam uma renda passiva no futuro, como complemento de aposentadoria.
Vantagens:
- Renda Mensal Garantida: A partir do vencimento, oferece pagamentos mensais regulares.
- Proteção contra inflação: Rentabilidade atrelada ao IPCA garante retorno real, preservando o poder de compra.
Quando investir:
- Planejamento de Aposentadoria: Ideal para investidores que desejam garantir uma renda extra na aposentadoria.
- Objetivos de longo prazo: Bom para quem tem objetivos financeiros de longo prazo e deseja receber uma renda passiva no futuro.
Tesouro Educa+
Se a dúvida é como investir no tesouro direto para conseguir garantir educação dos filhos esse título veio para trazer essa resposta
Características:
- Rentabilidade: Indexada à inflação (IPCA) mais uma taxa fixa.
- Finalidade Educacional: Título voltado para financiar a educação dos filhos ou para outros objetivos educacionais.
- Indicado para: Pais e responsáveis que desejam garantir recursos para a educação dos filhos.
- Observação: Titulo com pagamento de rendas mensais a partir da data de conversão que acontece 60 meses antes da data de vencimento. Incluindo a própria data de vencimento
Vantagens:
- Objetivo Específico: Ajuda a planejar financeiramente a educação dos filhos, com a garantia de retorno real.
- Proteção contra inflação: Rentabilidade atrelada ao IPCA garante retorno real, protegendo o poder de compra.
Quando investir:
- Planejamento Educacional: Ideal para pais e responsáveis que desejam garantir uma renda extra mensal para ajudar os filhos a pagar uma faculdade ou outras formas educacionais
- Longo prazo: Bom para objetivos educacionais de longo prazo, permitindo acumular recursos de forma segura.
Tributação e Custos
Entender a tributação e os custos envolvidos no investimento no Tesouro Direto é fundamental para otimizar seus ganhos líquidos.
Imposto de Renda: Como Funciona a Tributação dos Rendimentos
Os rendimentos dos títulos do Tesouro Direto são tributados pelo Imposto de Renda (IR), que segue a tabela regressiva, onde a alíquota diminui conforme o tempo de investimento aumenta.
Tabela Regressiva de IR:
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
Estratégia de Tributação:
- Longo Prazo: Manter os investimentos por mais de 720 dias para se beneficiar da menor alíquota de 15%.
- Planejamento Fiscal: Considerar o impacto do IR na rentabilidade líquida e planejar resgates para minimizar a incidência de impostos.
Taxas da B3 e da Corretora
Ao investir no Tesouro Direto, há algumas taxas a serem consideradas, incluindo a taxa de custódia cobrada pela B3 e possíveis taxas de corretagem cobradas pela corretora.
Taxas da B3:
- Taxa de Custódia: 0,25% ao ano sobre o valor dos títulos, cobrada semestralmente.
Taxas da Corretora:
- Taxa de Administração: A maioria das corretoras já não cobram taxa de administração nem de corretagem. Fique atento pois algumas ainda cobram, se você possui pequenos valores isso pode fazer uma enorme diferença
Conclusão
Neste artigo, exploramos como investir no Tesouro Direto, destacando:
- O que é o Tesouro Direto e suas vantagens, incluindo segurança, acessibilidade, liquidez e rentabilidade.
- Como começar a investir, desde a escolha da corretora até a compra dos títulos.
- Tipos de títulos do Tesouro Direto, explicando suas características e quando utilizá-los.
- Estratégias de investimento para curto e longo prazo, diversificação e reinvestimento de juros.
- Tributação e custos envolvidos, e como otimizá-los para melhorar seus retornos líquidos.
Investir no Tesouro Direto é uma forma segura e eficiente de construir seu futuro financeiro.
Comece hoje mesmo a aplicar esses conhecimentos e veja seus investimentos crescerem com segurança e rentabilidade.
Se quiser se aprofundar ainda mais nesse tema leia o livro Em busca do Tesouro Direto: Um guia para investir
Para mais dicas e informações sobre finanças, leia nosso artigo sobre renda passiva. Também se quer arriscar um pouco mais em busca de altos valores leia nosso artigo explicando sobre criptomoedas