Como fazer um planejamento financeiro pessoal em 2024

Se você gasta tudo o que ganha, não consegue poupar nem investir, venha comigo nesse post que vou te ensinar como fazer um planejamento financeiro de uma forma profissional

Fazer o planejamento é o pontapé inicial mais importante para você mudar de vida, eu estava em uma situação que já ganhava bastante mas gastava tudo que tinha. Todos os meses o dinheiro caia na minha conta e automaticamente desaparecia.

Saiba que, não importa se você é pobre ou rico todos precisamos saber como fazer um planejamento financeiro pois além de conter gastos pode ajudar com imposto de renda, herança, investimentos e tudo mais.

Em um determinado momento resolvi estudar para a prova da planejar que ensina te certifica como um planejador financeiro completo, assim enquanto estudava fui colocando meu aprendizado em prática, e hoje estou aqui para ajudar você que também não aguenta mais ver o dinheiro como um turista na sua conta

Como fazer um planejamento financeiro em 6 passos

1 _ Definir o relacionamento

Pessoal essa primeira etapa é somente quando você está fazendo o planejamento com algum profissional certificado pela CFP, nesse momento vocês definem qual vai ser a forma de remuneração e os direitos e deveres de ambas as partes.

Porém, se você é um pai de família, é casado ou tem algum tipo de relacionamento junto com alguém não tem como fazer um planejamento financeiro sozinho.

Dessa forma vou colocar definir o relacionamento como o momento em que você vai encontrar as pessoas com quem você tem relacionamento e conversar com eles, explicar o seu momento e buscar a colaboração de todos e principalmente evitar discussões e brigas futuras

Se você mora sozinho uma dica é conversar com algum familiar, amigo próximo ou consigo mesmo, ter alguém pra te cobrar, mesmo que seja você mesmo, ajuda demais

2_ Coletar Informações

Nesse momento você deve coletar todas as informações possíveis, financeiras e também não financeiras. Informações sobre sua personalidade, onde você quer chegar, quais são seus objetivos

Também nesse momento que você escreve seus objetivos como comprar uma casa, fazer uma viagem, ou ter uma aposentadoria de R$ 10.000,00 mensais. Colete todos os dados que você puder

O ideal é que você compre um caderno e uma caneta e anote cada uma dessas coisas separe um local pra anotar as informações mais relativas a sua personalidade e outro lugar para anotar os detalhes matemáticos.

3_ Analisar e Avaliar situação financeira

O terceiro passo pra saber como fazer um planejamento financeiro é de analisar. Aqui você ainda não vai definir nada, apenas pensar e anotar as suas avaliações, segue dicas de coisas para você avaliar.

• Quanto gasta com comida
• Quantas vezes você viaja no ano
• Quantas vezes você como fora e qual o valor
• Quanto gasta com combustível ou transporte
• Aluguel ou prestação da casa
• Média de contas de água e luz
• Quantas dívidas ainda tem e qual valor falta pra quitá-las totalmente

Como fazer um planejamento financeiro não é somente pensar nos gastos, você também vai anotar aqui seus objetivos financeiros, seguem ideias para anotar:

• Quanto você quer ter de renda na aposentadoria
• Quando você vai aposentar
• Quanto quer ter guardado para uma possível emergência
• Quanto gostaria de guardar para viagens de lazer
• Qual sonho você gostaria de realizar

Não fique preso somente a essas sugestões, tire um tempo para si e anote tudo aquilo que você deseja conquistar e tudo aquilo que quer deixar de lado.

4_ Desenvolver recomendações de como fazer o planejamento financeiro e apresentar

Neste momento você vai pegar o seu conteúdo, suas análises e seus objetivos e começar a desenvolver recomendações para si

Vou deixar aqui algumas das recomendações que eu fiz para mim mesmo como exemplos, mas cada pessoa é de um jeito e tem necessidades diferentes.

Então novamente não fique preso nisso aqui e pense por si mesmo as suas recomendações.

Minhas ideias abaixo:

• Ir de bicicleta ao trabalho (parcelei uma bicicleta em 10x e ainda era metade do preço mensal de ônibos ou gasolina)
• Limitei direito de comer fora a uma vez por semana ou 4 vezes no mês
• Viajar para ver meus pais reduzi de 2 para uma vez no mês

Claro que me fiz várias outras recomendações de cortes de gasto mas deixarei apenas essas como exemplo e como fazer um planejamento financeiro não é só cortar gastos precisamos pensar também onde você deve investir para alcançar seus objetivos

Lembre que você é uma pessoa única e também deve pensar por si mesmo mas vou deixar uma lista dos meus objetivos e o tipo de investimentos que eu fiz pra alcançá-los

• Fazer uma viagem a Argentina em agosto e conhecer a neve -> Aplicar 1000 reais/mês CDB
• Ter uma renda de 50.000/ mês quando aposentar -> Aplicar 100k + 4000/mês Previdência Privada
• Ter um valor fora do controle do governo -> Aplicar 1000/mês em bitcoin

Deixarei essas 3 ideias, os valores são fictícios apenas para sugestão.

5_Implementar as recomendações

é inútil saber como fazer um planejamento financeiro se você não o implementar, então agora é a hora de fazer as coisas acontecerem e novamente para cada pessoa vai ser de um jeito e eu vou deixar escrito como fiz minhas implementações

Para os gastos, eu comprei um quadro branco grande e deixei os objetivos lá anotados, assim cada vez que fazia algo como jantar fora eu anotava lá que só poderia mais 2 vezes e assim por diante.

Também deixei um caderno na mesa da sala, sempre que qualquer pessoa gastava algo tinha que anotar para o controle no mês que vem

E quanto as aplicações, fui ao meu banco e apliquei os valores. As aplicações mensais já deixei em débito em conta assim que caísse meu salário pra não ter erro.

6_ Monitorar a situação

Enfim, como fazer um planejamento financeiro da bastante trabalho e leva um bom tempo. Você não vai querer ter que fazer tudo de novo.

Então a chave pra manter os planos e conseguir os objetivos é monitorar a situação.

E quantas vezes devo monitorar? Mais uma vez depende muito, como fazer um plano financeiro é algo único, cada pessoa vai monitorar de um jeito

Você já deve ter decidido quantas vezes vai monitorar lá na etapa 4. Eu comecei monitorando toda semana. Depois de 1 mês passei a monitorar mensalmente. Hoje, faço isso apenas uma vez a cada 6 meses.

Finalização

Baixe aqui o Mapa mental sobre como fazer um planejamento financeiro

Se esse post te ajudou a saber como fazer um planejamento financeiro, se você tem dúvidas ou gostaria de acrescentar algo, contar sua história ou qualquer outra coisa, por favor deixe um comentário abaixo: